18년 서민금융 새희망홀씨 대출 2,825억원 증가 3.3조원 공급 계획

18년 서민금융 새희망홀씨 대출 2,825억원 증가 3.3조원 공급 계획

 

 

18년 새희망홀씨 대출 공급 확대

 

□  새희망홀씨 대출 개요

 

 -  평소 은행권 대출이 어려운 서민들을 지원하기 위해 국내은행이 ‘10.11월에 출시하였으며, 4대 서민금상품(새희망홀씨, 햇살론, 바꿔드림론, 미소금융) 중 대표적인 상품

 

1. 지원대상 : 연소득 3천5백만원 이하 또는 신용등급 6~10등급이면서 연소득 4천5백만원 이하

2. 금리 및 대출한도 : 연 6~10.5%, 최대 3천만원 이내에서 은행별 자율결정

3. 우대조건 : 1년 이상 성실 상환자 500만원 추가 지원 및 금리감면, 취약계층 등에 우대금리

4. 평균금리 : ’17.12월 기준 새희망홀씨 평균금리(신규취급분)는 7.90%로 전년 동월(7.81%) 대비 0.09%p 상승하였으나, 동 기간 전체 가계대출 금리상승(+0.32%p)과 비교할 때 매우 낮은 수준

 ◦ 금리 상승기임도 불구하고 어려운 서민층을 배려하여 금리인상 자제

 

▶ 새희망홀씨 및 가계대출 금리 비교

 

구 분	’14년	’15년	’16년(A)	'17년(B)	증감(B-A)
계 획(a)	18,200	18,700	24,440	30,180	5,740
실 적(b)	19,559	19,584	22,720	29,991	7,271
달성률(b/a)	107.5	104.7	93.0	99.4	6.4

 

5. 취약계층 대출 비중

 

 - 저신용(신용등급 7등급 이하)․저소득(연소득 3천만원* 이하) 차주에 대한 대출비중은 93.9%로 대부분 어려운 계층에서 수혜

* ‘17년 근로자가구 연평균소득(약 5,959만원)의 50% 수준

 

 

 

 

□  18년 새희망홀씨 공급 계획

 

1. 공급계획

 

 - 서민들에게 안정적으로 자금을 공급하기 위해 ‘18년 새희망홀씨 공급은 전년보다 2,825억원이 증가(9.4%)한 3.3조원 수준으로 계획*

* 연도별 공급목표액(조원) : (’15년)1.87→ (’16년)2.44→ (’17년)3.02→ (’18년)3.30

 

 - 법정최고금리 인하, 시장금리인상 및 가계부채 증가에 따른 금융권의 리스크관리 강화 등의 여파로 서민층의 금융애로가 가중될 우려가 있어 선제적으로 대응

 

2. 은행별 공급목표액각 은행은 ’17년도 취급실적과 영업이익 등을 감안하여 자체적으로 금년 대출 목표액을 결정하였으며,

◦ 4대 은행이 2.2조원(67.9%), 특수은행이 6,080억원(18.4%), 지방은행이 2,985억원(9.0%)을 계획*

 

* ‘18년 은행별 공급목표액(단위: 억원)

KB국민(5,900), 신한(5,700), KEB하나(5,500), 우리(5,300), 농협(3,200), 기업(2,700), 씨티(960), 부산(910), 대구(740), 경남(650), SC(580), 광주(310), 전북(310), 수협(180), 제주(65)

 

 

□  18 새희망홀씨 대출 공급 개선 내용*

 

 * 시행시기 및 세부사항은 각 은행별로 관련 규정 및 시스템 정비 후 추후 안내 예정

 

1. 우대금리 대상 확대

 

 - 어려운 서민들이 실질적인 혜택을 받을 수 있도록 우대금리 대상을 확대*

* 최대 1%p 이내에서 적용대상 등은 각 은행 자율 결정

 - 현재 기초생활수급권자, 한부모가정, 다자녀가정 등이 적용대상이나, 그 대상을 청년층(29세 이하), 고령자(65세 이상), 장애인 등으로 확대

 

2. 신용관리 교육 강화

 

 - 기본적인 금융지식 부족으로 신용관리를 소홀히 하여 연체에 빠지거나 서민금융제도를 이용하지 못하는 사례를 예방하기 위하여

 

 - 기존 대출 수혜자 및 신규 대출 신청자가 공신력 있는 교육기관(신용회복위원회, 금융연수원, 서민금융진흥원 등)에서 금융교육(온라인 등)을 이수한 경우 대출금리를 감면*(우대금리와 합산하여 최대 1%p 이내에서 적용)

 

* 개인사업자의 경우 온라인 금융교육 이수시 금리를 감면(0.1～0.2%p)해 주는 제도를 旣 시행(’15.7월)하고 있으며, 성실 상환자에 대한 금리 감면은 종전대로 유지

 

3. 접근성․편의성 강화

 

 - 서민금융진흥원 맞춤대출 홈페이지(인터넷·모바일)에 새희망홀씨 전용화면을 만들어 대출희망자가 소득 등 기본정보 입력 시 각 은행이 취급 가능한 대출한도 및 금리를 직접 회신토록 하여

 

 ① 여러 은행을 직접 방문하지 않고 온라인으로 편리하게 각 은행의 대출조건을 비교 가능토록 하고

 ② 은행 점포를 방문하지 않아도 상담 및 대출신청이 원스톱으로 가능하도록 각 은행에 사이버(인터넷·모바일) 서민금융점포 개설을 추진

 

4. 대상 서민층을 촘촘히 관리

 

 - 은행에서 일반신용대출 상담·심사 시 새희망홀씨 대상자에 해당할 경우 창구 직원의 모니터에 자동적으로 대상자임을 팝업 등으로 띄워 상담·심사과정에 활용

 

자료 : 금융감독원(18년 새희망홀씨 대출은 전년보다 2,825억원 증가한 3.3조원 공급)