미수령 연금저축에 대한 안내 강화 및 연금 수령절차 간소화 추진

금융 보험정보

코코의 Daily life 2018. 5. 25. 14:28

미수령 연금저축에 대한 안내 강화 및 연금 수령절차 간소화 추진

연금저축(신탁･펀드･보험) 수령

- 연금저축계좌의 연금수령 개시일을 확인해 보세요！

□ 연금저축*(신탁･펀드･보험) 수령 안내

- 가입자는 연금수령 개시일이 도래한 경우 금융회사 방문 등을 통해 연금수령 개시 신청을 하여야 연금형태 등으로 수령이 가능 함.

* 연금저축*(신탁･펀드･보험)는 소득세법 등에 의거 가입자가 세액(소득)공제를 먼저 받고 향후 연금수령시 연금소득세를 내는 세제적격 개인연금상품으로 가입일로부터 5년이 경과(舊 개인연금저축은 10년)하고 만 55세가 지난 이후 연금수령 가능

◦ 그러나, ‘17년말 현재 28.2만개, 4.0조원 상당의 연금저축이 미수령 상태이며, 최근 3년간 지속적으로 증가하는 추세를 보임

▶ 연금수령 개시일 도래 및 미신청계좌 현황('17년말)

▶ 연금수령개시 미신청 주요 원인

① 수익률 및 세금부담 등에 따른 유불리 비교 등을 통한 본인 판단에 따라 수령시기를 연기

② 영업점 방문 및 ｢소득․세액공제확인서｣(국세청 발급) 제출 등 번거로운 연금수령개시 절차

③ 적립금액이 120만원 미만인 舊 개인연금저축(신탁･펀드) 소액계좌의 경우에는 연금형태로수령이 불가능하며 영업점 방문을 통한 해지만 가능

□ 미수령 연금저축 확인방법 및 연금수령 개시 신청시 유의사항

- 연금수령을 위한 단계별 절차

➀ ｢통합연금포털｣ 또는 해당 금융회사 등을 통해 미수령 연금액 확인

➁ 유불리 여부 판단을 통한 연금수령 개시여부 결정

* 연금저축상품 수익률, 개인의 재무상황 및 연금수령 시 세금부담 등 고려

➂ 영업점 방문 등을 통해 연금수령 개시 또는 연기를 신청

1. 미수령 연금저축 확인방법

- 연금저축 가입자는 ｢통합연금포털｣ 등을 통해 본인이 가입한 연금저축의 연금수령 개시일 및 미수령 연금액 등을 확인할 수 있음

- 미수령 연금저축 확인이 가능한 조회서비스

통합연금포털	http://100lifeplan.fss.or.kr
	◦ 연금저축, 퇴직연금 등 사적연금 및 공적연금 정보 일괄조회 가능(금감원 운영)
내보험 찾아줌	http://cont.insure.or.kr
	◦ 보험계약 및 보험금 현황 조회 가능(생보･손보협회 운영)
계좌정보통합관리서비스	http://www.payinfo.or.kr
	◦ 은행･보험･상호금융･대출･카드발급 정보 조회 가능(금융결제원 운영)

2. 연금수령 개시 신청시 유의사항

- 연금수령 개시일이 도래한 연금저축의 연금수령 개시신청을 하지 않아도 금융회사는 해당 상품의 약관 등에 따라 계속 운용함

◦ 가입자는 연금저축 수익률, 세금부담 및 재무상황 등에 따른 유불리를 고려하여 본인에게 적합한 연금수령 개시시기를 판단할 필요가 있음

◦ 특히, 연금 수령시기, 수령금액 및 수령방법(일시금 또는 분할수령)에 따라 세금부담이 상이한 점에 주의해야 함

※ 연금저축 수령시점에 관한 절세 노하우 : <붙임> 참조

□ 연금수령 관련 TIP

1. 수익률	- 구 개인연금저축보험의 경우는 최저보증이율이 높은 경우가 많으므로 해당 상품의 약관 등을 확인하고, 장･단점을 꼼꼼히 따져본 후 연금수령 시기를 결정하여야 함
2. 세금	- 연금저축은 중도해지하거나 일시금으로 수령시 기타소득세(16.5%)가 부과되는 등 세제측면에서 불리하므로 재정여건이 허락하는 한 연금으로 수령하는 것이 바람직
3. 연금저축 세율	- 일시금수령 및 연간 수령한도 초과금액 : 기타소득세 분리과세(16.5%)
	- 연금소득합계액이 연 1,200만원 이하 : 저율 분리과세(3.3~5.5%)
	- 연금소득합계액이 연 1,200만원 초과 : 종합소득 합산과세(6.6~46.2%)
	※ 세율은 지방소득세 10%를 포함한 것임

자료 : 금융감독원(연금저축계좌의 연금수령 개시일을 확인해 보세요)